Qué es una hipoteca sin comisiones y qué incluye
Un préstamo “sin comisiones” elimina cargos como apertura, amortización anticipada (parcial o total), subrogación a otra entidad y, en ocasiones, la novación de condiciones. El coste real se concentra en el tipo de interés y su TAE, sin peajes ocultos.
Sin comisión de apertura
Evita pagar el 0–1% del capital al inicio. Útil si vas justo de liquidez por gastos de compraventa y tasación.
Evita pagar el 0–1% del capital al inicio. Útil si vas justo de liquidez por gastos de compraventa y tasación.
Sin comisiones de amortización
Si prevés adelantar capital, cancelar o vender antes, no pagar penalización es donde más ahorras.
Si prevés adelantar capital, cancelar o vender antes, no pagar penalización es donde más ahorras.
Fija / mixta sin comisiones
Hay productos a tipo fijo y mixto que bonifican apertura y cancelación. Compara siempre por TAE.
Hay productos a tipo fijo y mixto que bonifican apertura y cancelación. Compara siempre por TAE.
Cuenta vinculada sin costes
Mantenimiento 0€, tarjetas y transferencias sin cargo. Si la cuenta cobra, la TAE sube aunque la hipoteca sea “sin comisiones”.
Mantenimiento 0€, tarjetas y transferencias sin cargo. Si la cuenta cobra, la TAE sube aunque la hipoteca sea “sin comisiones”.
Checklist: ¿de verdad es “sin comisiones”?
- Apertura 0€ reflejado por contrato.
- Amortización parcial/total sin penalización (o al mínimo legal en fijas).
- Subrogación/novación bonificadas si mejoras condiciones más adelante.
- Cuenta 0€: sin mantenimiento, tarjetas ni transferencias de pago.
- Comparar por TAE y coste total a X años, no solo por TIN.
Qué tipo te conviene
Fija sin comisiones
Cuota estable
Para quien valora previsibilidad. Si además no penaliza amortizar, podrás recortar años cuando te convenga.
Mixta sin comisiones
Inicio bajo + flex
Tramo fijo competitivo y luego variable. Si piensas adelantar capital en los primeros años, es muy eficiente.
Variable sin comisiones
Plan de amortización
Normalmente 0€ por amortizar. Interesante para quien prioriza quitar deuda rápido cuando sobran ingresos.
Comparativa orientativa (verificamos en tu estudio)
Condiciones aproximadas sujetas a perfil, tasación y política de riesgo.
| Banco | Tipo | Comisiones | TIN aprox. | Plazo | Notas | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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Mixta / Variable | 0€ apertura · 0€ parcial* | 1,6% inicial · Eur+0,6–0,9 | 30 años | Digital; revisar pack de seguros para TAE real. | Solicitar |
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Fija / Variable | 0€ apertura · subrogación bonificada* | Fija 3,0–3,4% · Eur+0,7–1,0 | 30 años | Prefiere ratio ≤ 35%. | Solicitar |
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Fija / Mixta | 0€ apertura · 0€ parcial* | Fija 2,9–3,3% · Mixta 1,6% | 30 años | Proceso 100% online; confirmar cuenta 0€. | Solicitar |
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Fija / Mixta | 0€ apertura (según vinculación) | Fija 2,9–3,3% · Mixta 1,7% | 30 años | Bonificaciones condicionadas; revisar TAE final. | Solicitar |
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Fija / Mixta / Variable | Campañas 0€ apertura (consultar) | Fija 3,0–3,5% · Eur+0,7–1,0 | 30 años | Amplia red; confirmar cancelación en fija. | Solicitar |
EVOTipo
Mixta/Variable
Mixta/Variable
Plazo
30 años
30 años
TIN
1,6% · Eur+0,6–0,9
1,6% · Eur+0,6–0,9
Comisiones
0€ apertura/parcial*
0€ apertura/parcial*
Revisar seguros → TAE.
SolicitarINGTipo
Fija/Variable
Fija/Variable
Plazo
30 años
30 años
TIN
3,0–3,4% · Eur+0,7–1,0
3,0–3,4% · Eur+0,7–1,0
Comisiones
0€ apertura*
0€ apertura*
Mejor con ratio ≤ 35%.
SolicitarOpenbankTipo
Fija/Mixta
Fija/Mixta
Plazo
30 años
30 años
TIN
2,9–3,3%
2,9–3,3%
Comisiones
0€ apertura*
0€ apertura*
Cuenta 0€ para TAE real.
SolicitarSantanderTipo
Fija/Mixta
Fija/Mixta
Plazo
30 años
30 años
TIN
2,9–3,3% · 1,7%
2,9–3,3% · 1,7%
Comisiones
0€ apertura*
0€ apertura*
Bonificaciones condicionadas.
SolicitarCaixaBankTipo
Fija/Mixta/Var.
Fija/Mixta/Var.
Plazo
30 años
30 años
TIN
3,0–3,5% · Eur+0,7–1,0
3,0–3,5% · Eur+0,7–1,0
Comisiones
Campañas 0€
Campañas 0€
Confirmar cancelación en fija.
SolicitarConsejos prácticos para elegir una hipoteca sin comisiones
¿Planeas amortizar pronto?
Prioriza 0€ en amortización parcial/total aunque el TIN suba unas décimas. Si adelantas 3.000–5.000 €/año, el ahorro vendrá de quitar años y no de pelear la última centésima de tipo. Pide por escrito que la comisión sea 0 € o el mínimo legal.
Prioriza 0€ en amortización parcial/total aunque el TIN suba unas décimas. Si adelantas 3.000–5.000 €/año, el ahorro vendrá de quitar años y no de pelear la última centésima de tipo. Pide por escrito que la comisión sea 0 € o el mínimo legal.
¿Buscas estabilidad pura?
Elige fija sin comisiones + cuenta 0€. Revisa por contrato: mantenimiento, tarjetas y transferencias sin coste. Si la cuenta cobra, la TAE sube aunque la hipoteca sea “sin comisiones”.
Elige fija sin comisiones + cuenta 0€. Revisa por contrato: mantenimiento, tarjetas y transferencias sin coste. Si la cuenta cobra, la TAE sube aunque la hipoteca sea “sin comisiones”.
Mixta: cuándo tiene sentido
Un tramo fijo inicial bajo sin comisión de amortización es útil si vas a ingresar extras (bonus, venta coche, etc.) en los primeros años. Aprovechas la cuota reducida y adelantas capital sin penalización.
Un tramo fijo inicial bajo sin comisión de amortización es útil si vas a ingresar extras (bonus, venta coche, etc.) en los primeros años. Aprovechas la cuota reducida y adelantas capital sin penalización.
Evita “falsas” hipotecas sin comisiones
Si te bonifican comisiones a cambio de seguros caros, la TAE puede ser peor. Pide siempre TAE con y sin vinculaciones y el coste total a 10/20/30 años.
Si te bonifican comisiones a cambio de seguros caros, la TAE puede ser peor. Pide siempre TAE con y sin vinculaciones y el coste total a 10/20/30 años.
Checklist imprescindible
- Apertura 0 € reflejada en la FEIN.
- Amortización parcial/total 0 € o mínimo legal en fijas.
- Cuenta vinculada realmente sin costes.
- Comparativa por TAE y coste total, no solo TIN.
Errores frecuentes
- Fijarse solo en el TIN y olvidar seguros/cuenta.
- No pedir por escrito las comisiones a 0 €.
- No planificar cuándo amortizar (mejor al inicio).
Mini-ejemplo de impacto
En una hipoteca de 180.000 € a 30 años, adelantar 4.000 € al año durante 3 años en un producto sin comisión de amortización puede recortar varios años y miles de euros en intereses. En una con penalización, parte de ese ahorro se pierde. Conclusión: si prevés adelantar, la comisión 0 € pesa más que una rebaja mínima del TIN.
En una hipoteca de 180.000 € a 30 años, adelantar 4.000 € al año durante 3 años en un producto sin comisión de amortización puede recortar varios años y miles de euros en intereses. En una con penalización, parte de ese ahorro se pierde. Conclusión: si prevés adelantar, la comisión 0 € pesa más que una rebaja mínima del TIN.
Ojo: la “hipoteca sin intereses” es un reclamo puntual o promocional. Lo determinante es la TAE (incluye comisiones y vinculaciones) y el coste total a tu horizonte real de permanencia.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa sin comisión de apertura?
Que no pagas el 0–1% del capital al firmar. Ganas liquidez inicial para impuestos, mudanza o reformas.
¿Qué es sin comisiones de amortización?
Puedes adelantar capital o cancelar sin penalización (o con el mínimo legal en hipoteca fija). Ideal si planeas recortar años.
¿Compensa una hipoteca fija sin comisiones?
Sí, si priorizas cuota estable y quieres libertad para amortizar sin coste. Compara por TAE (incluye seguros y cuenta).
¿Cómo elijo la mejor hipoteca sin comisiones para mi caso?
Analiza tu ratio cuota/ingresos, horizonte de permanencia y plan de amortización. Nosotros comparamos TAE real de 15+ bancos y te proponemos fija, mixta o variable según tu estrategia.
¿Quieres una hipoteca sin comisiones validada por escrito?
En 24–48h te enviamos un estudio con TAE real, comisiones a 0€ y requisitos. Sin letra pequeña y sin compromiso.
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